Web pro pojišťovacího a finančního poradce: důvěra a regulace
Pojišťovací a finanční poradci prodávají důvěru v oboru, kde jí lidé mají málo. Web jim v tom může pomoct, nebo uškodit. Pomůže, když jasně řekne, kdo jste, koho zastupujete, jak jste placeni a jak s klientem pracujete. Uškodí, když slibuje výnosy a schovává drobné písmo.
Aktualizováno
Co klient potřebuje zjistit jako první
- Kdo jste a v jakém postavení jednáte. Samostatný zprostředkovatel, vázaný zástupce, nebo zaměstnanec pojišťovny? Klient to často nerozliší, a přitom to mění, z jaké nabídky vybíráte.
- S čím pomáháte. Majetek a odpovědnost, životní pojištění, auto, hypotéky, investice – a pro koho: rodiny, podnikatelé, firmy.
- Jak spolupráce probíhá. První schůzka, analýza, návrh, sjednání, servis a pravidelné revize smluv.
- Jak jste odměňováni. Provize od pojišťovny, poplatek od klienta, nebo kombinace. Otevřenost tady odlišuje.
Regulace patří na web, ne do šuplíku
Distribuce pojištění i zprostředkování úvěrů jsou regulované činnosti. Poradce by měl být zapsaný v registru vedeném Českou národní bankou (pro pojištění podle zákona č. 170/2018 Sb., pro spotřebitelské úvěry podle zákona o spotřebitelském úvěru). Na webu se vyplatí uvést registrační číslo nebo IČO a odkaz, kde si to klient ověří.
| Údaj na webu | Proč ho uvést |
|---|---|
| Postavení (zprostředkovatel, vázaný zástupce…) | Klient ví, jestli porovnáváte trh, nebo nabízíte produkty jednoho subjektu. |
| Odkaz na registr ČNB | Ověření na jedno kliknutí buduje důvěru. |
| Zastoupený subjekt (u vázaného zástupce) | Kdo za vaši činnost odpovídá. |
| Způsob odměňování | Odstraní podezření, že doporučujete podle provize. |
| Postup při stížnosti | Ukazuje, že se klient nemusí bát problémů. |
Přesný rozsah povinných informací závisí na druhu činnosti, proto si texty před zveřejněním nechte zkontrolovat u svého zastoupeného nebo odborníka na compliance. Obecné povinné údaje podnikatele na webu shrnuje kontrolní seznam.
Bez slibů výnosů a „nejlepších pojistek“
Formulace jako „garantovaný výnos“, „nejvýhodnější pojištění na trhu“ nebo „ušetříme vám tisíce“ jsou v tomhle oboru riskantní a pozorný klient je čte jako varování. Funguje opak: popište, podle čeho produkty porovnáváte, na co se ptáte při analýze a kdy klientovi řeknete, že změna smlouvy nedává smysl. Konkrétní produkty nepopisujte vlastními slovy – odkazujte na dokumenty poskytovatele.
Recenze a reference od klientů mohou pomoct, pokud jsou skutečné a se souhlasem. Jak je sbírat a ukazovat, popisuje průvodce recenze a reference.
Od schůzky k servisu: web napojený na CRM
Poradce žije z dlouhodobého vztahu: výročí smluv, revize, změny v rodině klienta. Když poptávka z webu skončí jen v e-mailové schránce, snadno se ztratí. Rozumnější je, aby rezervace první schůzky nebo dotaz rovnou vytvořily kontakt v CRM, kde máte připomínky a historii. Jak takové propojení funguje a jaký systém zvolit, rozebírá stránka CRM systém pro malou firmu.
Ve formuláři ani v kalendáři po klientovi nechtějte rodná čísla, zdravotní informace ani výši úspor. To patří až na schůzku nebo do zabezpečeného systému, ne do e-mailu.
Ukázka
Jak může vypadat web poradce, který staví na porovnání trhu místo prodeje produktu, ukazuje náš pojisteni.lagom.cz – ukázkový koncept, ne realizovaná zakázka.
Cena webu pro poradce
Samostatnému poradci obvykle stačí vizitkový web za 15 000 Kč: kdo jste, s čím pomáháte, jak pracujete, regulační údaje a kontakt. Kancelář s více poradci a stránkami pro jednotlivé oblasti ocení firemní web za 20 000 Kč. Rezervace schůzek a napojení na CRM řešíme ve variantě Web na míru (35 000 Kč). Podrobnější přehled cen a toho, co je v nich zahrnuté, najdete v článku kolik stojí webové stránky.
Časté otázky
Musí být na webu poradce uvedeno, pod koho spadá?
Klient by měl z webu poznat, v jakém postavení jednáte (například jako vázaný zástupce, nebo samostatný zprostředkovatel) a kde si to může ověřit – typicky odkazem na registr ČNB. Které informace jsou povinné, se liší podle druhu činnosti a příslušného zákona, proto je ověřte u svého zastoupeného nebo compliance.
Smím na webu psát o výnosech investic?
Opatrně. Sliby výnosů, „garantované zhodnocení“ nebo srovnání bez kontextu jsou problematické z pohledu regulace i důvěry. Bezpečnější je vysvětlovat, jak postupujete a podle čeho doporučujete, a u konkrétních produktů odkazovat na dokumenty jejich poskytovatelů.
Potřebuje poradce online kalendář na schůzky?
Většinou se vyplatí. Klient si vybere termín první schůzky ve chvíli, kdy je rozhodnutý, a vy nemusíte domlouvat e-maily sem a tam. Ve formuláři před schůzkou se ptejte jen na téma (pojištění majetku, hypotéka, životní pojištění), ne na podrobnosti o zdraví nebo financích.
Kolik stojí web pro pojišťovacího nebo finančního poradce?
Osobní web se službami, postupem spolupráce a kontaktem začíná u vizitkového webu za 15 000 Kč. S články, rezervací schůzek a předáváním poptávek do CRM počítejte s variantou Web na míru za 35 000 Kč. Měsíční provoz je od 1 000 Kč.
Mám jako vázaný zástupce dělat vlastní web?
Může dávat smysl, pokud to váš zastoupený umožňuje a schvaluje. Zjistěte předem, jaká pravidla pro vlastní prezentaci platí, jaké logo a názvy smíte používat a jestli obsah musí projít schválením.